金融服务

宿州农商银行:设立小微专营机构 积极践行普惠金融

作者:  信息来源:宿州农商银行  发布时间:2021-09-01


践行普惠金融、助力小微前行,20207月宿州农商银行率先试点成立“小微贷款专营组”,经过一段时期的运转,成效显著。2021年4月,小组正式更名为“小微贷款营销中心”,立足当地实际,专营小微贷款,大力弘扬“挎包精神”精准培育“首贷客户”,创新开发小微贷款产品,将金融“活水”浇灌普惠金融市场的广阔地,打通金融服务最后一公里。

微贷中心坚守“做小、做散”,以“首贷户”为突破口,以“个体工商户、小微企业主”客户为营销重点,坚持让“客户经理多跑路、客户少跑路”的营销理念,成立一年来成效显著。截至7月末,累计拓展个人类零售客户1346户,其中,首贷客户815户;累计发放贷款2.02亿元,80%以上客户为“纯信用”方式授信,累计走访商户3.2万余户,让宿州农商银行的金融产品家喻户晓,真正做到为宿州百姓提供“接地气、聚人气、有底气”的金融服务。

练就“金融管家”本领

助力小微和实体经济稳健发展

积极研发信贷产品、精准培育“首贷客户”。为更好地服务小微客户,全方位满足小微客户信贷资金需求,根据客户需要量身定制信贷产品。截至目前,该行共开发研制小微客户信贷产品28种,基本覆盖小微客户的各个群体。客户经理“主动上门”,坚持“人品至上、第一还款来源充足”为授信原则,积极拓展”首贷户“客户营销工作,将帮助“首贷客户”解决资金问题作为微贷中心的重点工作。截至7月末,该行已办理业务中90%以上客户为“扫街”获得,60%以上客户为首次获得正规金融服务的“首贷”客户。

坚守市场定位、回归业务本源。宿州农商银行坚守支农支小市场定位,根据自身实力、技术、同业竞争等因素,服务对象主攻“草根派”的小微企业和个体工商户,着力解决小微客户融资难和担保难的痛点,将做大做强“小微贷款”作为生存之本。突出“精”字,将本行发展助力实体经济相结合,充分发挥地方金融服务主力军作用与时俱进提升金融服务。“回归本源”理念为切入点,牢固树立“服务本地、服务县域、服务社区”的市场定位,信贷投放聚焦“小”字,积极满足小微、民营企业融资需求,有效解决部分小微、民营企业因缺少有效担保而面临的融资难问题;抓住“散”字,扩大贷款投放面,着力培育新产业、打造新动能、加快新发展,全方位实现小微客户服务提质增效。

创新工作手段,打造特色品牌文化。研究制定符合该行特色的工作流程、风控手段,着力打造特色品牌文化。建立限期办结机制,承诺信用类贷款在手续收集齐全的情况下当日办结;将专注小微践行普惠绿色金融深耕社区和村居的理念,内化于心、外化于行,将微贷中心打造成行业标杆。打造特色品牌文化,制定“拼搏点燃激情、奋斗成就梦想;用行动证明实力,用业绩捍卫尊严”的企业文化口号!积极倡导“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的放贷理念,放下思想包袱,努力拓展信贷业务营销;建立“立足于诚信、服务于小微、生存于风险、发展于创新”的信贷文化;建立轮流主持晨会与周例会制度,按周公布业务营销进度、按月进行业绩排名,评选出“冠、亚、季军”,定期公布,有力营造团队成员“比、学、赶、超”的工作氛围;实时汇编营销过程中的经典案例,总结经验、分享成果、快速处理营销过程中存在的问题。

打造“卓越营销”团队

建设高效、务实、专业的客户经理队伍

精心打造卓越营销团队。为大力发展普惠金融,满足小微客户资金需求逐年增加客户经理数量,做大客户经理队伍,人海战术切入客。该行微贷中心现有客户经理13人,团队成员大部分由80后、90后人员组成。队伍的年轻化、专业化为团队注入了活力,该行下一步将继续加强客户经理队伍建设,逐步提升客户经理占比至总行员工的30-40%,更好的为小微客户提供全方位的金融服务。

做强客户经理队伍。为大力践行普惠金融内涵,满足小微客户资金需求,打造适应农商银行发展的客户经理队伍,对微贷中心人员进行重点培训教育,做强客户经理队伍。制定信贷授信10条禁令等相关制度,以制度进行强制约束动态抓客户经理行为管理,规避道德风险。在薪酬、考核上,对客户经理进行引导性倾斜,鼓励一线员工客户经理岗位锻炼优先从客户经理队伍中提拔干部,形成“能者上、庸者下”的选人用人机制,为各项业务发展提供有效的人才支撑。

制定“网格化”营销新模式。为规范信贷业务营销,细分市场、精准定位、全面服务区域内的农户、居民、个体户、小微企业主等,该行制定了“网格化”营销新模式分格到人、按格营销,大大地减少了人力、物力及资源的浪费科学制定考核办法,引导客户经理主动走出去,提升客户经理营销能力。让客户经理主动地走出去和有效地走出去是该行营销的准绳,该行将现代科技融入金融服务,着力推行现场办公、线上办公、远程办公,真正为客户提供高效、便捷的金融服务,“客户经理多跑路、客户少跑路”成为每位客户经理的核心理念

弘扬“挎包精神”

建设阳光、高效、廉洁的信贷文化

弘扬“挎包精神”,传承企业文化。“身背挎包、手拿算盘、带着凭证”,这是老一辈农信人的形象,微贷中心党员客户经理小分队,充分发挥先锋模范作用,作为弘扬“挎包精神”的传承者和践行者,在日常工作中敢于担当、乐于奉献、廉洁自律。充分发挥“挎包精神”的文化引领作用,进一步激发全员的工作责任感和使命感,引导广大干部员工主动担当作为,讲初心、讲传承、讲使命、讲担当,为“挎包精神”赋予新的时代意义。

优化办贷流程,打造特色产品。针对小微贷款短、小、频、急的特点,宿州农商银行优化服务流程,实行贷款“首问负责”和“限时办结”制度,优化贷款调查、审查、审批各环节流程,减少客户等待时间,提升客户服务体验度,打造出一系列具有本土特色的微贷品牌:“个体贷“、”企业主贷”等,品牌效应初显。

打造“廉洁团队”,严明队伍纪律。“做一个正直的人”是微贷中心每个员工的座右铭,严守银行铁的纪律,在不增加客户一丝一毫隐形成本的同时,为客户提供透明、高效、阳光的金融服务。用真干、苦干和实干摔打出一支作风优良、能打敢拼的年轻团队。

“融合党建”推动高质量发展。宿州农商银行着力探索党的建设与经济发展同谋划、同部署、同考核的“融合党建”新路径,努力实现党建与发展融合并进、互促共赢,在优化服务中凝聚党心民心、汇聚民意民力。微贷中心党支部与辖区内建材家居协会党支部等开展多种形式的合作共建活动,密切党组织之间、党员之间的沟通联系,并借助共建向多家协会的会员进行名单式营销,扩大该行的客户群和“朋友圈”,实现党建引领、促进客户营销和业务发展。

今后微贷中心将继续坚持“走出去”,充分弘扬“挎包银行”精神,以实际行动践行为辖区小微企业、百姓提供更优质的服务的企业使命,积极借鉴先进的理念、成熟的经验来武装自己、发展自己、壮大自己,坚定信心、端正态度,升起前进的风帆,走上新的航道,坚守理想与信念,怀揣着成为公众满意银行”的梦想而不懈奋斗!

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